Belvo y Payjoy fortalecen integración de datos laborales en crédito móvil

Belvo y Payjoy México anunciaron el fortalecimiento de su colaboración para integrar datos de empleo en decisiones de crédito, siempre con autorización del usuario y bajo esquemas de consentimiento explícito. La integración de señales laborales busca mejorar la originación y gestión de crédito en procesos digitales asociados al financiamiento de celulares en el país.

La iniciativa amplió la capacidad operativa de ambas empresas para habilitar procesos con mayor velocidad de respuesta y con información adicional relevante para evaluar solicitudes de crédito. El uso de datos alternativos permite enriquecer la evaluación de riesgo en segmentos con historial financiero limitado.

En México, el teléfono celular concentró funciones que rebasaron la comunicación y se integró como herramienta de acceso cotidiano a servicios digitales y actividades productivas. La Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares 2024 reportó que 100.2 millones de personas usaron internet.

Entre quienes utilizan internet, 97.2% accedió mediante un teléfono inteligente, mientras 98.6 millones de personas fueron usuarias de celular en 2024. El acceso digital se concentró en dispositivos móviles según datos publicados por el INEGI.

El instituto reportó que 73.6% de los hogares tuvo acceso a internet, con diferencias entre zonas urbanas y rurales, donde el acceso alcanzó 86.9% y 68.5%, respectivamente. Las brechas de conectividad persisten entre regiones y condicionan el acceso a servicios digitales.

Ajustan procesos y reducen tiempos de respuesta en solicitudes

En este contexto, el financiamiento de teléfonos móviles adquirió un papel relevante para actividades laborales, educativas y comerciales, al funcionar como herramienta de acceso a ingresos y servicios. El crédito vinculado al celular incide en actividades económicas diarias para millones de personas.

Los datos de empleo se consolidaron como una señal útil en procesos de incorporación, evaluación de riesgo y personalización de ofertas crediticias, especialmente en segmentos con baja información financiera tradicional. Las señales laborales complementan los modelos de evaluación crediticia en entornos digitales.

Para Payjoy México, la colaboración permitió enriquecer la toma de decisiones en el financiamiento de celulares y fortalecer evaluaciones posteriores para incrementos de línea, con base en información adicional. La integración de datos mejora decisiones en etapas posteriores del crédito.

Integran CURP anticipada y optimizan flujo digital

Como parte de las optimizaciones, el flujo incorporó la solicitud anticipada de la CURP durante la captura de datos de contacto, lo que redujo en promedio 40 segundos el tiempo total del proceso. La reducción de tiempos operativos mejoró la experiencia del usuario en solicitudes digitales.

La operación interna indicó que 75% de los casos obtuvo respuesta en 40 segundos o menos, con base en métricas del proyecto compartidas por las empresas involucradas. La mayoría de solicitudes se resolvió en menos de un minuto tras los ajustes implementados.

Nicolás Schiaffino, vicepresidente y country manager de Payjoy México, señaló que la integración de señales de empleo permitió fortalecer la calidad de las decisiones y agilizar procesos. La empresa busca ampliar el acceso al crédito formal con mayor control de riesgo en segmentos históricamente atendidos con limitaciones.

Federica Gregorini, general manager de Belvo en México, indicó que el uso de datos con consentimiento facilita decisiones en segundos y mejora la precisión del crédito. La incorporación de datos verificables reduce fricción en la experiencia digital y favorece el acceso a financiamiento.

El fortalecimiento de la colaboración respondió a una tendencia en servicios financieros hacia decisiones dinámicas apoyadas en señales actualizadas y herramientas de gestión en tiempo real. El sector financiero evoluciona hacia modelos basados en datos continuos para ajustar evaluaciones de riesgo.

En este entorno, ambas empresas exploraron estrategias enfocadas en el uso responsable de señales de empleo para soportar ajustes de riesgo, atención preventiva y reofertas cuando mejora el perfil del usuario. El uso continuo de datos permite ajustes en la relación crediticia durante el ciclo de vida del cliente.

El contexto nacional mostró que el celular concentró el acceso a internet y que el crédito de montos pequeños y medianos impactó actividades diarias como trabajo, comercio y servicios. La calidad de la señal y la velocidad de decisión influyen en el acceso financiero vinculado a herramientas digitales.

15