Estima BBVA crecimiento en el acceso a tarjetas bancarias en México
agosto 31, 2026La Dirección de Estudios Económicos de BBVA México estimó un aumento en el acceso a productos financieros entre 2018 y 2024, principalmente mediante cuentas asociadas con tarjetas de débito. La proporción de personas de 18 a 70 años con al menos una tarjeta pasó de 55.3% a 68.2% durante ese periodo.
El análisis, elaborado con información de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), señala que el avance combinó un mayor acceso a cuentas asociadas con tarjetas de débito y un crecimiento en la utilización de tarjetas de crédito. Entre 2018 y 2024, la proporción con tarjetas de débito aumentó de 47.0% a 62.8%, mientras el crédito pasó de 24.3% a 29.9%.
La ENIF constituye una fuente para medir el acceso de la población adulta a productos financieros. Sin embargo, su levantamiento ocurre cada tres años y limita el seguimiento anual de los cambios registrados entre sus diferentes ediciones.
La Dirección de Estudios Económicos de BBVA México utilizó también la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de las Tecnologías de la Información en los Hogares (ENDUTIH) para construir una aproximación anual sobre el acceso o uso de tarjetas.
La ENDUTIH permite seguir anualmente el acceso a tarjetas
La ENDUTIH puede utilizarse como referencia anual para aproximar la evolución de la tenencia de tarjetas entre la población adulta mexicana, de acuerdo con el análisis de la Dirección de Estudios Económicos de BBVA México. La encuesta incorpora desde 2017 preguntas relacionadas con productos y servicios financieros.
La metodología utiliza respuestas relacionadas con compras y pagos por Internet, medios de pago y servicios financieros digitales para identificar posibles usuarios de tarjetas. Sin embargo, esas variables no sustituyen una pregunta directa sobre la propiedad de una tarjeta.
La información también permite identificar pagos realizados mediante tarjetas de débito o crédito, transferencias bancarias, medios electrónicos y CoDi. Estos datos muestran utilización durante el periodo de referencia, pero no necesariamente demuestran que la persona sea titular del producto.
Entre 2017 y 2025, el indicador construido con la ENDUTIH para personas de 18 a 70 años aumentó de 30.6% a 55.6%. La medición registró una disminución entre 2019 y 2020, cuando pasó de 39.5% a 38.0%.
A partir de 2020, el indicador mostró incrementos hasta alcanzar 55.6% en 2025, aunque permaneció por debajo de los resultados registrados por la ENIF. Las diferencias responden también a las metodologías utilizadas por ambas encuestas.
La medición anual amplía el seguimiento financiero
En 2018, la aproximación de la ENDUTIH registró 32.2%, frente a 55.3% de la ENIF para la población de 18 a 70 años. La diferencia entre ambas mediciones alcanzó 23.1 puntos porcentuales en ese año.
Para 2021, la ENDUTIH registró 42.4%, mientras la ENIF reportó 56.4%, con una diferencia de 14 puntos porcentuales. En 2024, ambas mediciones alcanzaron 53.1% y 68.2%, respectivamente.
Entre 2021 y 2024, el indicador construido mediante la ENDUTIH aumentó 10.7 puntos porcentuales, mientras la ENIF registró un incremento de 11.8 puntos. La evolución mostró un comportamiento similar durante ese periodo.
La aproximación de la ENDUTIH estima que cerca de 70.7% de las personas entre 18 y 70 años habría contado con alguna tarjeta durante 2025. Este porcentaje deriva de trasladar la variación observada en la medición anual al resultado disponible de la ENIF.
La estimación para 2025 no representa una medición directa de la ENIF, debido a que esta encuesta no realiza un levantamiento anual. El cálculo utiliza la evolución reciente observada mediante las variables disponibles en la ENDUTIH.
Al ampliar el universo a personas de 18 años y más, la ENDUTIH registró un aumento de 28.9% en 2017 a 51.9% en 2025. En este grupo también se observó una disminución entre 2019 y 2020.
Entre 2021 y 2024, la aproximación para personas de 18 años y más aumentó 9.9 puntos porcentuales, mientras la ENIF registró un incremento de 13.2 puntos. La diferencia entre ambas fuentes permaneció durante todo el periodo.
La inclusión de personas mayores de 70 años puede generar un sesgo adicional en la aproximación construida mediante variables digitales. En 2024, 96.2% de las personas de 71 años y más tenía un contrato asociado con una tarjeta de débito.
La menor utilización de compras por Internet, banca electrónica y otros canales digitales puede dificultar que la ENDUTIH identifique parte de esa tenencia. Por ello, la estimación para personas de 18 años y más requiere una interpretación diferenciada.
La aproximación indica que alrededor de 72.8% de las personas de 18 años y más habría tenido alguna tarjeta de débito o crédito durante 2025. El porcentaje corresponde a una estimación basada en la variación reciente registrada mediante la ENDUTIH.
En la población de 6 a 17 años, la ENDUTIH permite identificar indicios de uso o acceso a tarjetas y servicios financieros. Alrededor de uno de cada diez menores presentó esos indicios durante 2025.
El indicador para menores pasó de 10.2% en 2017 a 10.4% en 2025, después de registrar 8.7% en 2018 y 10.8% en 2022. Desde 2021, el porcentaje permaneció alrededor de 10% y 11%.
La medición entre menores no permite establecer que una tarjeta utilizada durante una compra pertenezca al usuario identificado. Un niño o adolescente puede utilizar una tarjeta de sus padres u otro integrante del hogar.
Por esa razón, el indicador refleja vinculación, uso o acceso potencial a productos financieros, pero no determina la existencia de una tarjeta propia. La metodología tampoco identifica necesariamente productos contratados a nombre del menor.
La ENDUTIH tampoco captura de manera uniforme la interacción financiera entre niños y adolescentes, debido a diferencias en autonomía para realizar compras. Las variables digitales pueden identificar con mayor frecuencia las actividades realizadas por adolescentes.
El comportamiento entre menores contrasta con el crecimiento observado entre adultos durante el periodo analizado. Mientras la población adulta registra una trayectoria ascendente, el indicador correspondiente a personas de 6 a 17 años permanece alrededor de 10%.
La periodicidad anual de la ENDUTIH permite observar cambios entre levantamientos de la ENIF y ampliar el análisis hacia grupos que esta última encuesta no contempla. La ENDUTIH complementa la medición financiera sin sustituir los resultados directos de la ENIF, de acuerdo con la Dirección de Estudios Económicos de BBVA México.
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