Open banking en México avanza lentamente: Sellcom
mayo 6, 2025
El open banking en México sigue en una etapa inicial de desarrollo. Aunque existen algunos elementos en marcha, el sistema aún no está completamente regulado ni opera a su capacidad máxima, señalaron Fernando Beltrán, senior partner de Sellcom, y Edgar García, Head de Open Bank en la misma empresa.
En comparación con Estados Unidos y el Reino Unido, donde la adopción es más amplia, México muestra un avance lento en la integración de estas tecnologías financieras.
En Estados Unidos, más de 100 millones de personas han autorizado el uso de sus datos para servicios financieros. En el Reino Unido, la cifra se sitúa entre 10 y 12 millones de usuarios. En contraste, en México, la adopción del open banking enfrenta múltiples desafíos, entre los que destacan la falta de regulación, la baja participación del consumidor y la limitada colaboración entre actores del mercado.
Uno de los principales obstáculos es la regulación, que aún no establece un marco claro para promover el crecimiento del open banking. Las instituciones financieras han priorizado otras áreas mientras esperan lineamientos específicos. Fernando Beltrán y Edgar García coincidieron en que un marco regulatorio definido impulsaría la participación de los bancos y permitiría un avance más rápido en esta tecnología.
Además, el consentimiento y la comprensión del consumidor representan otro reto. Sin la autorización del usuario para compartir sus datos, el modelo de open banking no puede funcionar. Este aspecto es crucial para fomentar la confianza y garantizar el éxito de la implementación. Según los especialistas, se requiere mayor educación financiera para que los usuarios comprendan los beneficios y se sientan seguros al compartir su información.
Otro desafío relevante es la colaboración entre los distintos actores del ecosistema financiero. No solo se requiere del apoyo del regulador, sino también de un esfuerzo conjunto entre bancos, fintech y otros proveedores de servicios financieros para establecer estándares comunes y arquitecturas de API que faciliten el intercambio de datos. Esto permitiría una integración más fluida y segura entre las plataformas digitales.
En el marco de la presentación del foro Open Banking Town House, que se celebrará el próximo 21 de mayo en la Ciudad de México, Beltrán y García destacaron el potencial del open banking en el país. Sin embargo, reconocieron que su desarrollo depende de superar los obstáculos mencionados y de una mayor coordinación entre los actores involucrados.
Durante su presentación, los especialistas señalaron que la inteligencia artificial (IA) podría ser un factor clave en la evolución del open banking. La IA permitiría optimizar procesos, personalizar servicios y mejorar la seguridad en el manejo de datos. Entre los beneficios se incluye el análisis de grandes volúmenes de información para ofrecer productos financieros personalizados, la automatización de procesos de verificación de identidad y la detección de fraudes en tiempo real.
Además, destacaron que la implementación de IA podría facilitar la inclusión financiera al permitir el acceso de más personas a servicios financieros a través de plataformas digitales. Esto sería un paso importante para reducir la brecha de acceso al sistema financiero en el país.
Por otro lado, subrayaron que México tiene la oportunidad de aprender de los errores y éxitos de otros países. Experiencias en mercados como Inglaterra, Brasil y Alemania han demostrado qué prácticas funcionan y cuáles no en la implementación del open banking. Según los especialistas, esto podría permitir una adaptación más ágil y clara en la regulación, lo que facilitaría el crecimiento de este modelo en México.
Asimismo, mencionaron que las principales entidades regulatorias involucradas en el sector financiero del país son la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Banco de México (Banxico). Estas instituciones desempeñan un papel clave en la supervisión y regulación de las operaciones financieras.
Con una mayor claridad en la regulación y un impulso en la adopción del open banking, México podría avanzar hacia un modelo financiero más integrado y accesible para los usuarios. Sin embargo, los especialistas enfatizaron que para lograrlo será necesaria la colaboración entre todos los actores del sector.
