Ley de Economía Digital Ampliará Desarrollo Económico y Reducirá Costos, Peña Merino

El titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones del Gobierno Federal, José Antonio Peña Merino, aseguró que el reto del sector está en la adopción de medidas financieras y no en la  infraestructura.     

“Aunque el uso de transferencias creció 3 puntos porcentuales entre 2021 y 2024, el efectivo sigue siendo el principal medio de pago: el 85% de las compras de hasta 500 pesos se realizan en efectivo (Consejo Nacional de Inclusión Financiera, 2025)”, dijo el funcionario.

Al participar en la reunión de la Comisión de Hacienda y Crédito Público de la Cámara de Diputados, que analiza la iniciativa presidencial de Ley de Economía Digital, Peña Merino explicó que los  pagos digitales impulsan el desarrollo económico al reducir costos y tiempos de transacción, facilitar el intercambio entre personas y empresas y favorecer la inclusión financiera y la formalización

Mencionó por ejemplo que en India, los pequeños comercios que adoptaron UPI reportaron  un incremento del 13% en sus ingresos (Morris, 2024), mientras que el gasto mensual de los consumidores aumentó 2.9%  (Ministry of Finance, Government of India, 2026; Agarwal, Ghosh, Li y Ruan, 2024).

México, expresó, ya cuenta con elementos para construir un sistema de pagos digitales de adopción masiva:

El SPEI, operado por el Banco de México, permite realizar transferencias inmediatas a cualquier hora.

CoDi permite cobrar con código QR y DiMo permite enviar dinero con el número de celular.

La iniciativa presidencial, “ busca cerrar la brecha entre la infraestructura disponible y su uso efectivo, habilitando mecanismos que facilitan la inclusión financiera, simplifican la experiencia de los usuarios y promueven su uso cotidiano en diferentes sectores.

“Este esfuerzo se justifica por los efectos que la adopción tiene en la vida cotidiana de las personas y en la operación de los negocios”, expuso ante diputados.

Enseguida mencionó que la digitalización de los medios de pago reduce las barreras de participación en la economía formal, amplía la autonomía económica de las personas y genera condiciones más equitativas de acceso a los servicios financieros, en particular para poblaciones históricamente excluidas del sistema financiero.

“Una economía más formal, más conectada y más eficiente produce más oportunidades económicas, mejores servicios y mayores capacidades del Estado para atender las necesidades de la población”, expresó.

La iniciativa de ley, agregó, establece la adopción y uso de pagos digitales de manera transversal, tanto en el ámbito privado como en el público:

• Para el ámbito privado: los comercios que decidan aceptar pagos digitales deberán habilitar la infraestructura necesaria, informar a sus clientes qué medios de pago aceptan y atender las fallas de operación (arts. 11 y 12).

“Sectores estratégicos o actividades estratégicas que tendrán como único medio de pago: Se habilita a la SHCP para definir los sectores en los que el pago digital podrá ser la única forma de pago, mientras que el regulador de cada sector emitirá  las reglas de operación y los plazos para su adopción gradual (arts. 13 y 14).

Aclaro que el  uso de efectivo no está prohibido en estos sectores, sino que su uso está limitado a situaciones de contingencia que impidan el uso de pagos digitales (arts. 15 y 16).

• Para el público: Se habilita a los tres órdenes de gobierno para aceptar pagos digitales en los trámites y servicios que brindan, para lo cual deberán habilitar la infraestructura necesaria para recibirlos (arts. 10, 12, 21 y 22).

Otro de los puntos que mencionó de la iniciativa presidencial es sobre el acceso y mecanismos de confianza

Establece mecanismos de confianza para promover el acceso a servicios financieros de manera remota que coadyuven en la inclusión financiera de nuestro país: 

Curp Digital: a solicitud del sector, se integra la CURP Digital como mecanismo de identificación para la apertura de cuentas y el acceso a servicios financieros digitales. Para los bancos e instituciones financieras es obligatorio aceptarla y para los usuarios es un proceso voluntario (arts. 5 y 6).

Expediente Digital Ciudadano: permitirá el uso y reconocimiento de documentos digitales oficiales por parte de las Instituciones Financieras, por lo que las personas podrán compartirlos de forma segura (art. 2, fr. V, y art. 7).

En ambos supuestos, atendiendo a que las personas son dueñas de su información y documentación, el uso de dichos mecanismos deberá realizarse a solicitud de las personas, con los mecanismos de seguridad y validación correspondientes.

Con la finalidad de promover la implementación de servicios financieros que atiendan a las necesidades de la sociedad, la ley recoge las facultades de Banxico para ampliar los niveles de operación de  cuentas (art. 19, fr. I).

La nueva cuenta Nivel 2 Bis puede recibir hasta 130 mil pesos y se abre en línea sin RFC (Circular 11/2026 de Banxico. Disposiciones del Art. 115 LIC, 14ª Bis. CUB, arts. 51 Bis a 51 Bis 8. RMF 2026, regla 2.4.1).

Además, establece que el Banco de México podrá emitir reglas para que todas las apps financieras ofrezcan la misma experiencia para la adopción y el uso de pagos digitales.

Ejemplo: las transferencias deberán garantizar la misma experiencia en todas las apps de las instituciones que participan en el SPEI a más tardar el 14 de diciembre de 2026 (Circular 9/2026 de Banxico, que modifica la Circular 14/2017, DOF 17 jun 2026, y Guías de homologación v1.1 publicadas en el sitio del Banco de México).

Para garantizar el funcionamiento de los pagos digitales, las autoridades competentes deberán llevar a cabo planes, políticas y programas de conectividad que faciliten el acceso de la población a los pagos digitales (art. 18).

3. Inclusión financiera y desarrollo económico

Para promover la inclusión financiera, la Ley establece que las autoridades deberán eliminar barreras regulatorias al crédito (arts. 17 y 20).

Asimismo, los tres órdenes de gobierno impulsarán la adopción de soluciones tecnológicas que promuevan la actividad económica en colaboración con la Agencia (arts. 21 y 22).

Con la aprobación de esta Ley, resulta importante promover de manera masiva la adopción y el uso de pagos electrónicos en nuestro país, lo cual contribuirá al desarrollo de las micro y pequeñas empresas y, en general, al desarrollo económico de México. 

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