Lanza BBVA Club Seguro para ampliar la contratación digital de seguros en México

BBVA presentó Club Seguro de BBVA, un esquema de contratación de seguros basado en mutualidad que busca ampliar el acceso a protección patrimonial mediante procesos digitales y gestión autónoma. Hugo Nájera, director de Banca minorista de BBVA México, explicó que la institución desarrolla esta propuesta ante la baja penetración de seguros que mantiene México durante los últimos años.

De acuerdo con los datos presentados por el directivo, 77% de la población económicamente activa carece de seguro de vida o gastos médicos, mientras persisten brechas en otras coberturas. Nájera señaló que una emergencia médica puede generar gastos de hasta 134 mil pesos, mientras un accidente automovilístico puede superar 1.5 millones de pesos.

El directivo agregó que menos de 7% de las viviendas cuenta con seguro de hogar, mientras siete de cada diez vehículos circulan sin cobertura. La institución también señaló que nueve de cada diez motocicletas carecen de seguro, situación relacionada con un contexto donde los siniestros viales provocan alrededor de seis mil muertes anuales.

BBVA apuesta por digitalización, transparencia y mutualidad

Nájera explicó que la penetración de seguros prácticamente no ha mejorado durante la última década, pese a los cambios registrados en otros servicios financieros. BBVA reportó casi 35 millones de clientes, de los cuales 6.4 millones cuentan con al menos una póliza, mientras mantiene 10 millones de pólizas vigentes.

Durante el último año, la institución gestionó un millón de siniestros y aumentó el uso de canales digitales para contratar y administrar productos de protección. El 63% de los seguros que comercializa BBVA ya se contrata mediante canales digitales, mientras el porcentaje correspondiente al seguro automotriz alcanza 20%.

Club Seguro permite formar grupos para contratar seguros de vehículos

El banco desarrolló Club Seguro durante aproximadamente un año, con un modelo basado en el principio de mutualidad entre personas que comparten determinados riesgos. La propuesta busca que un grupo de usuarios pueda organizarse para contratar seguros bajo un esquema colectivo, mientras cada integrante conserva la gestión individual de su póliza.

El modelo establece grupos de cuatro a diez vehículos para acceder a un descuento preferencial, bajo un esquema que BBVA compara con una flotilla. El usuario inicia el proceso de manera individual, obtiene un código y crea su propio club para incorporar familiares, amigos, vecinos o repartidores de plataformas digitales.

La oferta permite integrar automóviles, camionetas tipo pick-up y motocicletas dentro de los grupos, de acuerdo con las condiciones establecidas para cada producto. BBVA plantea formar 10 mil clubes y colocar 50 mil pólizas durante los primeros 18 meses, con una meta de 320 millones de pesos en primas.

La institución también busca simplificar la contratación del seguro automotriz mediante un proceso completamente digital que no requiere acudir a sucursales ni utilizar un asesor. El cliente puede seleccionar coberturas, montos asegurados y modalidades de pago, además de elegir pagos mensuales o anuales mediante tarjeta.

El servicio posterior a la contratación también incorpora canales digitales, mediante la aplicación de BBVA para titulares y otra aplicación destinada a usuarios que no son clientes. Los siniestros pueden reportarse mediante la aplicación o por teléfono, mientras el cliente recibe información sobre la llegada al taller, reparación y fecha prevista de entrega.

BBVA también habilitó el pago digital del deducible y estableció una garantía relacionada con el tiempo de llegada del ajustador. La institución establece un plazo inferior a 40 minutos para la llegada del ajustador y contempla un descuento de 50% en el deducible si incumple.

El beneficio tiene un límite de cinco mil pesos, mientras el promedio nacional reportado actualmente por BBVA alcanza 32 minutos. El banco explicó que controla parte de los costos mediante una empresa propia encargada de gestionar siniestros y mediante acuerdos con talleres.

La institución también controla la adquisición y distribución de refacciones mediante procesos de subasta y entrega directa a los talleres participantes. Además, mantiene convenios con talleres multimarca, agencias y establecimientos locales en distintas regiones del país, con mecanismos para supervisar su operación.

BBVA señaló que los precios del seguro automotriz registraron un incremento al comienzo del año debido a ajustes fiscales, pero regresaron a niveles anteriores durante abril. La institución atribuyó esa reducción a medidas de contención de costos y al comportamiento de la siniestralidad registrado durante el periodo.

El banco indicó que los descuentos de la nueva oferta se calculan sobre precios que no incorporaron incrementos posteriores a esa reducción. Nájera también explicó que la baja contratación de seguros automotrices responde a factores relacionados con educación financiera, hábitos de consumo y cumplimiento de obligaciones.

La penetración del seguro automotriz se mantiene entre 23% y 25% del parque vehicular durante los últimos diez años, según los datos presentados por BBVA. El directivo señaló que las personas no suelen buscar seguros con la misma frecuencia con que solicitan créditos, hipotecas u otros servicios financieros.

También planteó que la obligatoriedad del seguro de responsabilidad civil requiere mecanismos efectivos de observancia para aumentar la cobertura entre los conductores. En Ciudad de México, la responsabilidad civil resulta obligatoria, aunque BBVA señaló que siete de cada diez automóviles todavía circulan sin seguro.

La institución indicó que algunos conductores contratan una póliza únicamente para recuperar un vehículo enviado al corralón y posteriormente cancelan la cobertura. Nájera planteó que una mayor cobertura podría ampliar la mutualidad y generar condiciones para reducir las primas dentro del mercado asegurador.

BBVA actualmente comercializa alrededor de 12 mil pólizas mensuales mediante canales digitales, aunque reconoce que los usuarios no suelen buscar seguros activamente en internet. La institución también relacionó la estrategia con una transformación más amplia de sus servicios, donde el cliente puede contratar y administrar productos sin acudir físicamente a una sucursal.

En paralelo, BBVA informó que prepara la homologación de lineamientos de pagos establecidos por el Banco de México para los sistemas SPEI y CoDi. La implementación contempla dos fases, una prevista para mediados de noviembre y otra programada para marzo, con cambios mínimos en la arquitectura de la aplicación.

Artículos relacionados publicados en Tecnoempresa.mx

1. “Amplían alianza Klar y Chubb con seguro de vida digital para familias mexicanas” — Publicado el 4 de junio de 2026.
2. “Renueva Gobierno Seguro para Catástrofes 2026-2027” — Publicado el 9 de junio de 2026.
3. “La experiencia del cliente que arruina los seguros” — Publicado el 13 de mayo de 2026.
4. “Siniestros lentos, tecnología ausente” — Publicado el 9 de abril de 2026.
5. “Reelige Amis a Pedro Pacheco como presidente para 2026-2027” — Publicado el 16 de abril de 2026.

37